Назад, к новостройкам и другим радостям
Увеличившийся спрос на квартиры в новостройках стимулирует проведение сделок по приобретению такого жилья с использованием ипотеки. Согласно данным аналитиков, в первой половине нынешнего года число ипотечных сделок выросло более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого.
– На фоне активного спроса на жилье в новых домах, который наблюдается в 2010-м, многие банки реанимировали свои ипотечные программы, стали более полно учитывать интересы клиента, – говорит старший юрисконсульт компании Est-a-Tet Анастасия Петрухина. – Нынешняя ситуация существенно отличается от той, которая наблюдалась во время кризиса, когда позиция банков была жестче, а ставки и требования к заемщикам – выше. Такие перемены можно объяснить тем, что государство стало основным регулятором в сфере, о которой идет речь. Введением госпрограмм поддержки ипотеки оно оказывает влияние на государственные банки, которые вынуждены смягчать условия своих ипотечных программ. Вслед за ними перестраиваются и остальные игроки рынка.
Еще одной положительной тенденцией стал отказ банков в пользу кредитора от страхования жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование), а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на предмет залога (страхование титула). Предпосылкой к этому послужили несколько решений ФАС, наложивших штрафные санкции на банки, которые понуждали клиентов заключать подобные договоры страхования. Теперь банковские структуры считают договор страхования титула ипотечным заемщиком не обязательным, но с оговоркой: при наличии договора личного страхования. Кредитная ставка в этом случае может быть меньше на 1%.
Согласно данным специалистов компании Est-a-Tet, первоначальные взносы по ипотечным кредитам снизились в среднем до 10%. В частности, такие условия анонсируют Московский кредитный банк, ВТБ24, Сбербанк России.
Снижаются также ипотечные ставки для приобретения жилья в новостройках. Так, в Московском кредитном банке они уменьшились до 13% в рублях (на этапе строительства объекта) и до 10% (на квартиры в уже построенном объекте). Снизились ставки в банке Nordea, где кредит сегодня можно взять на условиях 9% годовых, но под залог своей недвижимости. Средняя процентная ставка на ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках составляет от 13–14% годовых в рублях.
Кроме смягчения условий кредитования наметилось еще одно позитивное движение рынка – банки становятся все более ориентированными на клиента. Сбербанк открывает в Москве ипотечные центры, в которых клиенты могут получить информацию о кредитных программах банка, компаниях-партнерах, подобрать жилье, рассчитать суммы платежей, оформить заявку на кредит. Весной в столице было только два таких центра, летом появилось еще 12. В планах банка довести этот показатель до 90.
Перечень банков, активно кредитующих новостройки, практически не поменялся, отмечает А. Петрухина. Среди них такие флагманы, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, МКБ, Банк Москвы, Возрождение. Те банки, которые подтягиваются к лидерам рынка, также начинают снижать ставки по кредитам, выдаваемым, как правило, под залог недвижимости, – в среднем до 13–14% годовых.
Некоторые кредитно-финансовые учреждения, у которых снижение ставок было обусловлено временными программами (например, Газпромбанк со своей юбилейной программой), скорее всего, продлят их действие до конца года или дольше.
Становится понятно: конкуренция банков на рынке ипотеки усиливается. По данным компании Est-a-Tet, минимальный размер ипотечной ставки составляет сегодня 13% в рублях и 11% в долларах США или евро без обеспечения по кредиту (Московский кредитный банк).