Московская жилищная газета

Рынок недвижимости

Опубликовано на сайте: 28 апреля 2005 г. 22:30
Публикация в газете: №17 (536) от 28 апреля 2005 г.

И банк, и кооператив

Сегодня на рынке ипотеки у тех, кто хочет приобрести квартиру в кредит, уже есть выбор, куда пойти: или в банк, или в накопительный кооператив.

От общего к частнику Несмотря на существующее мнение о том, что заемщики с «белой» зарплатой предпочитают брать в долг на квартиру у банка, это не совсем так. Даже те из них, кто по всем параметрам подходит под стандарты банковского андеррайтинга и является для кредитора желанным клиентом, могут предпочесть для себя накопительную схему – то есть вступить в пайщики жилищно-строительного, жилищно-накопительного или кредитного кооператива. Условия там подчас выгоднее, проценты ниже, да и бумажек собирать нужно меньше. Вообще в мире есть общее понятие «ипотека» – оно объединяет все организации, кредитующие людей на покупку недвижимости. Противопоставлять банки и кооперативы, как это делается в нашей стране, наверное, не очень верно. В принципе, основное различие этих схем в следующем. Занимая деньги на квартиру у банка, заемщик получает ее в свою собственность уже после уплаты первоначального взноса (как правило, он составляет 30%). Но до полной выплаты кредита эта квартира будет находиться в залоге у банка. И если заемщика настигнет «дефолт», то кредитор вправе вернуть себе предмет залога. Став членом кооператива, пайщик, уже имеющий или накопивший средства в размере до 50% от стоимости своего будущего жилья, получает квартиру в пользование от кооператива. Пока он в ней квартирант, а собственником станет только после полной выплаты всей ее стоимости кооперативу. Ведь в данном случае эта недвижимость будет находиться в общей долевой собственности всех пайщиков – это гарантия того, что ее потенциальный владелец расплатится со своими «партнерами» по кооперативу. Явными причинами, которые могли отталкивать людей от приобретения квартиры через кооператив, было несовершенство законодательства и…человеческая психология. Даже в нашем агентстве до начала нового года мы предостерегали людей от «кооперативной» ипотеки. Теперь их права защищены законом о ЖНК. Правда, он несовершенен, и, скорее всего, место ЖНК на рынке займут кредитно-потребительские кооперативы или же, как обычно происходит у нас в России, будет создан некий симбиоз двух схем: кредитной и накопительной. Едина в двух лицах? На самом же деле «кооперативная» ипотека – весьма перспективное направление. Ведь человек, который на первоначальном этапе сделал для себя сознательный выбор в пользу накопления, – может стать потенциальным клиентом того же банка, когда накопит достаточную сумму для того, чтобы взять традиционный ипотечный кредит. Если система будет поставлена «на поток», и будет правильно отрегулирована (в том числе законодательно), в кооперативы массово пойдут те, у кого нет сегодня средств на банковскую ипотеку, но у кого есть реальная возможность откладывать энную сумму денег, чтобы на нее накопить. С развитием системы кредитования и той же банковской ипотеки у таких людей уже будет положительная кредитная история, которая может стать дополнительным плюсом при обращении в банк за кредитом на квартиру. С другой стороны, существующие сегодня высокие ставки на рынке банковского ипотечного кредитования не вечны – мы наблюдали и, очевидно, будем продолжать наблюдать их постепенное снижение. Таким образом, у людей, которые собирают деньги на квартиру в кооперативе, появится дополнительный стимул к тому, чтобы переквалифицироваться и уйти в банк. Но это в том случае, если для них принципиально получить квартиру в свою собственность до того, как они за нее полностью расплатятся. Вероника Панкова, генеральный директор АН «ПЕНАТЫ»

Другие статьи на тему: Рынок недвижимости

  • Что за цифрами?
    По данным аналитиков рынка недвижимости средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке столицы за 2011 год увеличилась на 11–15 тыс. рублей.
  • На любой вкус и кошелек
    Как начали 2012-й участники рынка недвижимости? Своими впечатлениями о первых неделях его работы делится заместитель генерального директора агентства недвижимости «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Леонид Муравин:
  • Где в области строить и жить хорошо
    Треть покупателей квартир на первичном рынке Московской области – жители Москвы. Наиболее востребованы покупателями новостройки в подмосковных городах, расположенных не далее 30 километров от столицы. Таковы результаты исследования, проведенного специалистами компании «МИЭЛЬ-Новостройки».
  • Это не наша лотерея!
    Риски покупателей квартир остаются все еще высокими, а потому юридической проверке квартиры всегда нужно уделять самое пристальное внимание. Вся история квартиры должна быть полностью открыта клиенту, и никаких тайн, не известных риелтору, в этой истории быть не должно.
  • Не ждите милости от Минфина
    Новый налог на недвижимость появится довольно скоро, предположительно, в 2013 году. Может так случиться, что он изменится по содержанию, а по форме останется прежним. Но платить за право владения недвижимостью все равно придется в разы больше, чем до сих пор. Следствием станет массовая распродажа жилья и дачных участков, что подтверждается уже имеющимся практическим опытом.