Московская жилищная газета

Ипотека

Опубликовано на сайте: 15 января 2009 г. 16:10
Публикация в газете: №1 (728) от 15 января 2009 г.

Не забудьте снизить ставку по кредиту

В правительстве и деловых кругах активно разрабатывается тема помощи потерявшим работу ипотечным заемщикам.

Речь идет о том, чтобы банки под гарантии государства реструктурировали (отложили) погашение долгов гражданами, временно потерявшими из-за кризиса способность платить по кредиту. Принципиальное решение по этому поводу, можно сказать, принято. АИЖК и Сберегательный банк уже объявили о своей готовности участвовать в воплощении идеи.

Сейчас идет напряженный поиск механизмов реализации помощи. Проблема эта непростая, балансировать между различными интересами приходится как канатоходцу под куполом цирка. Хотелось бы только, чтобы в процессе поиска не забыли об одной пикантной детали. Дело в том, что риск невозврата кредита существует всегда. И банки заранее закладывают потенциальные убытки в процентную ставку. Она становится от этого чуточку выше. Получается так, что дисциплинированные и состоятельные заемщики своими платежами компенсируют потери банка от нерадивых должников. Более того, в подавляющем большинстве случаев банки назначают не жестко фиксированную ставку, а устанавливают некоторую вилку платежей. К примеру, от 13 до 15% годовых. Конкретное значение ставки зависит от «качества» заемщика. Факторов, влияющих на принятие решения много: возраст заемщика, размер заработной платы, степень ее «серости», сумма первоначального взноса и прочее. Чем выше уверенность банка, что платежи ему будут исправно поступать, тем ниже ставка.

Так вот, во всей этой истории с оказанием помощи меня привлекло словосочетание «государственная гарантия». То есть государство на какой-то период гарантирует банкам компенсацию их потерь из-за неплатежеспособности заемщиков. Это значит, что риски банка, связанные с этим источником, временно снижаются (практически до нуля). А тогда возникает вопрос: не следует ли банкам в этом случае пересчитать платежи всем заемщикам, исходя из минимальной ставки (в нашем примере 13%). Согласитесь, что в этом есть определенная логика: нет риска – нет платежей. Причем снизить, конечно временно, только на период действия гарантий.

Сергей Домнин

Другие статьи на тему: Ипотека

  • Кому бы еще дать кредит?
    Власти Московской области совместно с федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию ищут дополнительные механизмы решения проблем нуждающихся в жилье граждан.
  • Парадокс: ставки растут, но рынок активен
    Специалисты считают, что два рынка – недвижимости и ипотечный – сегодня неразрывно связаны между собой. Рынок купли-продажи активен. А это значит, что, несмотря на повышение ставок рядом банков, ипотечное кредитование также находится на подъеме. Мыслями о том, что происходит, на какие программы стоит обратить внимание решившимся на ипотеку, делится руководитель отдела ипотечного кредитования агент-ства недвижимости «Пенаты» Олег Поченко.
  • Детский сад как основа финансового благополучия
    Значительную часть ипотечных заемщиков на московском рынке жилья составляют молодые семьи, в которых, как правило, один ребенок, реже двое. Именно поэтому наличие детского сада в шаговой доступности от нового места жительства становится едва ли не главной основой их житейского и экономического благополучия.
  • Платежные каникулы
    Получить деньги от банка, купить квартиру, отремонтировать ее и обставить – это лишь полдела. Тянуть ипотечную лямку приходится не год и не два, причем вне зависимости от прибавления семейства, проблем на работе и возникновения непредвиденных расходов. АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) сделало шаг к тому, чтобы создать для заемщика своеобразную подушку безопасности.
  • Маневры вокруг кредита
    После спада ипотечного кредитования за время кризиса его рост возобновился в 2010-м. Как сообщил журналистам генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка, объем ипотеки в минувшем году составил примерно 370 млрд рублей. В 2009-м российские банки выдали 152,5 млрд рублей ипотечных кредитов. Таким образом, этот показатель за год вырос в 2,4 раза.