Московская жилищная газета

Ипотека

Опубликовано на сайте: 09 апреля 2009 г. 12:00
Публикация в газете: №11 (738) от 09 апреля 2009 г.

Ипотека должна стать массовой

Ипотека должна стать массовой

Что нужно сделать, чтобы ипотека стала доступной всем? Об этом рассказывает заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» «Альфа-Банка» И.В. Зибарев.

Что сегодня происходит с ипотекой?

Ситуация с ипотекой на сегодняшний день сложная. Почти во всех коммерческих банках ставки по ипотеке серьезно выросли, до 20% и выше, что является по сути заградительной ставкой для населения. Фактически ипотека живет сейчас в госбанках, но и там ее объемы упали в разы. Это достаточно серьезная проблема, поскольку ипотека способствовала росту ВВП. И сама по себе она достаточно важный инструмент в обществе, позволяющий населению обеспечить себя жильем.

Практически все банки перестали работать с застройщиками и выдавать кредиты на этапе строительства. Сильно сократились программы по кредитованию загородной недвижимости из-за того, что ликвидность загородного жилья серьезно упала. Еще одно изменение коснулось индивидуальных предпринимателей: сейчас им стало сложно получить кредит.

Одна из основных проблем текущего ипотечного бизнеса – быстрый рост просрочек. Причин у этого явления две. Первая кроется в регионах, где люди испытывают более острые финансовые затруднения из-за кризиса. Вторая - в тех людях, которые взяли кредит в валюте, а именно в долларе, который резко вырос по отношению к рублю, и соответственно, увеличился ежемесячный платеж по кредитам.

Что касается спроса на ипотеку, то он, конечно, упал. Люди понимают, что сейчас создавать себе такие долги рискованно, и мы, в общем, не советуем этого делать. Но есть категория людей, продолжающая брать ипотечные кредиты, как правило, это те, кто улучшают свои жилищные условия. Например, была у семьи однокомнатная квартира, затем родился ребенок, и они захотели двухкомнатную. В этом случае заемщики рискуют небольшими суммами, поэтому взять кредит на таких условиях вполне доступно.

Какие риски нужно учитывать, прежде чем взять ипотечный кредит?

Сейчас нужно с осторожностью брать валютный ипотечный кредит. Его может взять человек, зарабатывающий в валюте, и уверенный в том, что сможет его быстро выплатить, например, когда получит хорошую премию тоже в валюте. Проявился и еще один риск, и он касается плавающей кредитной ставки, которая привязывается к какому-либо финансовому показателю. В результате, когда курсы валют росли, увеличивалась и ставка по кредиту, например, с 11% она могла подняться до 28%. Это колоссальный риск, который тоже нужно учитывать. В принципе, больше «подводных камней», связанных с самим продуктом нет. Все остальные риски связаны с самим человеком, тем, насколько рационально он оценивает собственные возможности. К примеру, если человек, оформляя кредит, надеется на какие-то дополнительные заработки, а затем их теряет, то он попадает в весьма неприятную для себя ситуацию. Еще один рискованный момент относится к строящемуся жилью. Если стройка по каким-либо причинам замораживается, и человек не может получить квартиру, за которую платит, банк в этом случае остается без залога и может попросить заемщика выплатить кредит досрочно.

Когда стабилизируется ситуация с ипотекой?

Она стабилизируется тогда, когда придет в норму экономическая ситуация в стране. Думаю, это случится не раньше, чем через полтора года. Важно, чтобы государство, во-первых, способствовало появлению инструментов внутреннего рефинансирования по системе ипотечного кредитования в стране. До кризиса все банки рефинансировали свои кредиты в основном на иностранных рынках - выпускали ценные бумаги, обеспеченные залогом и получали деньги. Это классическая схема, которая в принципе всех устраивала. Но как только случился кризис, этот инструмент всем игрокам рынка стал финансово невыгоден, ведь ипотека - это долгосрочный кредит, а таких запасов денег на двадцать лет вперед у нас нет. И второе, думается, что государству следует обратить внимание на крупные банки, которые зарекомендовали себя еще в докризисной ситуации, и давать им целевые кредиты на ипотечное кредитование. С одной стороны, это позволит стимулировать конечного потребителя, чтобы человек смог придти в банк и получить кредит по ставке, скажем, 12% вместо 20%. А с другой – это будет стимулировать и строительный рынок, и рынок жилья в целом. Сейчас ипотека стала неким элитным продуктом, а должна быть массовым, только в этом случае она выгодна банкам.

Татьяна Коновалова

Другие статьи на тему: Ипотека

  • Кому бы еще дать кредит?
    Власти Московской области совместно с федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию ищут дополнительные механизмы решения проблем нуждающихся в жилье граждан.
  • Парадокс: ставки растут, но рынок активен
    Специалисты считают, что два рынка – недвижимости и ипотечный – сегодня неразрывно связаны между собой. Рынок купли-продажи активен. А это значит, что, несмотря на повышение ставок рядом банков, ипотечное кредитование также находится на подъеме. Мыслями о том, что происходит, на какие программы стоит обратить внимание решившимся на ипотеку, делится руководитель отдела ипотечного кредитования агент-ства недвижимости «Пенаты» Олег Поченко.
  • Детский сад как основа финансового благополучия
    Значительную часть ипотечных заемщиков на московском рынке жилья составляют молодые семьи, в которых, как правило, один ребенок, реже двое. Именно поэтому наличие детского сада в шаговой доступности от нового места жительства становится едва ли не главной основой их житейского и экономического благополучия.
  • Платежные каникулы
    Получить деньги от банка, купить квартиру, отремонтировать ее и обставить – это лишь полдела. Тянуть ипотечную лямку приходится не год и не два, причем вне зависимости от прибавления семейства, проблем на работе и возникновения непредвиденных расходов. АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) сделало шаг к тому, чтобы создать для заемщика своеобразную подушку безопасности.
  • Маневры вокруг кредита
    После спада ипотечного кредитования за время кризиса его рост возобновился в 2010-м. Как сообщил журналистам генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка, объем ипотеки в минувшем году составил примерно 370 млрд рублей. В 2009-м российские банки выдали 152,5 млрд рублей ипотечных кредитов. Таким образом, этот показатель за год вырос в 2,4 раза.